Storitev
Zavarovalni ovitek ni produkt – je pravna arhitektura
Pravilno strukturiran zavarovalni ovitek zavaruje kapital pred davčnimi tveganji in zagotavlja regulativno jasnost pred slovenskimi in evropskimi organi.
Kaj je zavarovalni ovitek in kdaj ga potrebujete?
Zavarovalni ovitek je pravna struktura, ki kapital – navadno finančna sredstva, vrednostne papirje ali alternativne naložbe – postavi pod okrilje zavarovalnega pogodbenega razmerja. S tem se dosežejo specifični davčni in dedni učinki, ki so v nekaterih primerih ugodnejši od direktnega lastništva. V slovenskem in širšem evropskem pravnem redu je zavarovalni ovitek popolnoma legalna in transparentna oblika kapitalske organizacije, pod pogojem, da je pravilno razkrit davčnim organom. Skupina Horvat oceni, ali je takšna struktura za vas primerna, in jo postavi skupaj s specializiranimi pravnimi in davčnimi svetovalci. Ne prodajamo zavarovalnih polic – strukturiramo pravno razmerje, ki zavarovanje smiselno izkoristi.
Ključne prednosti pravilno strukturiranega ovitka
Prednosti so realne le, ko je struktura postavljeno skladno z veljavno regulativo.
Davčna odložitev
Kapitalski dobički znotraj ovitka se ne obdavčijo takoj ob realizaciji, temveč šele ob izplačilu. V dolgem časovnem horizontu to ustvari znaten učinek sestavljenega obrestovanja.
Dedna zaščita
Pravilno oblikovana pogodba določi upravičence in pogoje izplačila, kar omogoča urejen prenos premoženja brez zapletov zapuščinskega postopka.
Regulativna transparentnost
Vsak ovitek, ki ga strukturiramo, je v celoti razkrit pristojnim organom. Skrivanje ni naš pristop – naš pristop je zakonita optimizacija z jasno dokumentacijo.
Kdaj zavarovalni ovitek ni prava rešitev?
Zavarovalni ovitek ni primeren za vsako situacijo. Ni smiselno ga uvesti, ko je premoženje manjše od praga, pri katerem stroški vzpostavitve in vzdrževanja preseže koristi – to mejo ocenimo skupaj z vami. Prav tako ni primerno orodje za kratkoročne likvidnostne potrebe ali za premoženje, ki bo v dveh do treh letih v celoti porabljeno. Skupina Horvat vam ne bo priporočila strukture, ki ne služi vašim interesom – to je bistvo fiduciarnega mandata, ki ga nosimo.
„Zavarovalni ovitek, ki smo ga postavili skupaj s skupino Horvat, je rešil dedni problem, ki nas je skrbel že leta. Postopek je bil jasen, dokumentacija brezhibna, komunikacija z davčnim svetovalcem pa je potekala brez naših posredovanj. Res profesionalna ekipa.“
— Tomaž Bergant, zasebni vlagatelj, Maribor
Je zavarovalni ovitek pravi korak za vaše premoženje?
Prijavite se na brezplačen 45-minutni posvet in skupaj ocenimo primernost te strukture za vaš profil.
Rezervirajte posvet