Storitev
Tveganje, ki ga ne poznate, vas bo enkrat presenetilo
Naš fiduciarni pristop k upravljanju tveganj postavi pred vas jasno sliko – brez olepševanja, brez zamolčanih izpostavljenosti.
Kaj zajema upravljanje tveganj v skupini Horvat?
Upravljanje tveganj ni enako varčevanju ali diverzifikaciji portfelja. Gre za sistematičen postopek, v katerem najprej identificiramo vse bistvene izpostavljenosti: tržna tveganja, likvidnostna tveganja, kreditna tveganja in regulatorna tveganja, ki so specifična za slovensko in evropsko okolje. Vsako tveganje nato kvantificiramo z metodami, ki so prilagojene velikosti in naravi premoženja. Strankam pripravimo pisno poročilo s hierarhijo tveganj in predlogom ukrepov. Ukrepanje je vedno postopno in sorazmerno – ne iščemo radikalnih rezov, temveč trajnostne prilagoditve, ki ne ogrožajo vaše likvidnosti ali dolgoročnih ciljev.
Kako poteka naš postopek
Štiri jasne faze, ki pretvorijo negotovost v obvladljivo strukturo.
1. Diagnostika izpostavljenosti
Skupaj pregledate celotno premoženjsko sliko: finančna sredstva, nepremičnine, lastniške deleže in obveznosti. Šele ko imamo celoten pregled, začnemo z analizo.
2. Kvantifikacija tveganj
Vsako tveganje dobita svojo vrednost in verjetnost. Stranke prejmejo jasen dokument – ne tabelarični izpis, temveč razlago, ki jo razume vsak odgovoren lastnik premoženja.
3. Oblikovanje ukrepov
Predlagamo konkretne instrumente: od varovalnih pogodb do zavarovalnih mehanizmov in kapitalskih blažilnikov. Vsak ukrep je oceljen po strošku in učinkovitosti.
4. Letni pregled
Tveganja se spreminjajo z regulativo, trgi in življenjskimi okoliščinami. Letni pregled zagotavlja, da vaša zaščita ostane aktualna in učinkovita.
Kaj stranka dobi na koncu?
Na koncu postopka prejmete pisno poročilo o tveganih izpostavljenostih, prioritetni akcijski načrt z roki in odgovornostmi ter priporočilo za instrumente, ki so pravno in finančno primerni za vaš profil. Poročilo je v slovenščini in sledi standardom, ki so razumljivi tako lastniku premoženja kot njegovemu pravnemu svetovalcu. Upravljanje tveganj v skupini Horvat ne zajema izvedenih finančnih instrumentov za špekulativne namene niti storitev upravljanja investicijskega portfelja – to sta področji, za kateri potrebujete licenciranega upravljavca premoženja.
„Analiza tveganj je razkrila likvidnostno izpostavljenost, ki je naš računovodja ni zaznal. Skupina Horvat je pripravila poročilo v treh tednih, predlogi pa so bili praktični in takoj izvedljivi. Zdaj vemo, kje smo ranljivi – in to je neprecenljivo.“
— Petra Kos, solastnica, Celje
Preverite, ali je vaše premoženje res brez slepih peg
Naročite analizo tveganj in prejmite pisno poročilo v 15 delovnih dneh.
Zahtevajte analizo